每次遇到工作不順，就有人嘴裡嚷嚷著：好啦，來退休了啦～但說真的，有多少人已經開始規劃退休金、甚至退休生活了呢？
闕又上老師這本書《為什麼你的退休金只有別人一半？》可說是點醒了我們這件事情。我們真的有妥善的理財規劃嗎？真的理解每個月在繳的勞退基金狀況嗎？
透過這本書，幫助我們建立基礎的理財觀念、到破解迷思，也同時讓你了解國家退休基金的問題。不論身處哪個年紀，都值得所有人一讀！
為什麼讀這本書？
自從看了闕又上老師的《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》這本書，深受他對於理財觀念的描述而吸引。我喜歡他能用淺顯易懂的文字、搭配許多數據，讓人了解理財的各種重要觀念。後來搜尋發現他還出了好多本書，就也全部都買下來，希望至少能全部讀過一遍。
心得
雖然自認為理財觀念還不錯，但看完這本書，才開始對於個人理財有更具體的想法。
這本書是闕又上老師的第四本書，在理財觀念上他在前幾本書都已經講的差不多。而這本書透過「退休金」，這個每個人都必然會面對到的主題，來討論各種財務觀念。
為什麼你的退休金是別人的一半？他分成兩個部分討論，一個是個人理財的觀念，另一個是國家的制度。
在看完這兩大主軸的說明後，也讓我深刻感受到：一個有理財觀念跟沒有理財觀念的人，數十年後財務的差距是如此龐大！而國家若沒有好好管理勞退基金，影響到的是所有人。因為人民口袋深不深，關係到整個社會經濟的活絡！
書本內容非常豐富，我想就紀錄5個對我來說，很有收穫的觀念。
1. 成功理財來自於觀念
在闕又上老師的書裡常會出現老王與老張的故事，這是我在看他《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》印象很深刻的內容。這個故事要告訴我們的是：同為10萬本金，放在債券市場與股票市場的差距，30年後的資產差距，是無比驚人的！
是否有正確的理財觀念，真的至關重要。
觀念用看的、用聽的很容易，不過一但踏入股票市場，我們是否有建立起自己的投資哲學，懂得判斷、理性思考，而不是人云亦云。就又是另一回事了！
就好比書裡一開始就提到：兩歲小孩知道的道理，八十歲老人未必做得到。老師鼓勵我們應該多學習、閱讀，並建立起自己的投資哲學，且落實執行。
2. 投資的本質和精神，是讓全球一流的企業家為你幹活。
誰說一定要成為創業家，才能享受創業的成果？投資股票市場，也同樣能參與不同產業、享受公司營運帶來的成果。
這點我非常認同，投資不是炒股，而是長期參與股市和經濟的成長。
在書裡還看到：相較股票市場37兆資金，銀行竟有40兆儲蓄。這個數字真的好驚人！
作者說，這些龐大資金在1%定存，反觀股票市場裡，許多優質的公司超過50%是外資擁有，每年龐大的股利落入他們的口袋。這與全民理財教育關係重大。
還有另一個令我印象深刻的是，作者提到：他2003年買入台積電，15年來成長五倍，許多人薪資這15年來都沒有這麼大的成長幅度！如果不懂得投資理財，貧富差距真的會越來越大
3. 眼光要放長
（分清楚長短期要用的資金）
很多人因為炒股虧損過，而對股票市場有很大的害怕。但這並非你不碰觸他的理由。就好比開車有可能車禍，但不代表從此不開車。
書裡提到，巴菲特說：「如果你不能承受股價50％上下的波動，不要到股市來攪和。」股市震盪是必然的，若只看短期風險很大，但長期來說，股市是非常安全的。
所以，作者就建議我們要分清楚長短期要用的資金。3-5年內要用的，可以放銀行定存。很久之後才會用的（如退休金），就不應該放銀行，而是透過妥善的資產配置，放股市或是債券市場。讓資金隨著經濟成長，對抗通貨膨脹。
4. 找出適合自己的資產配置
並不是每個人都適合把所有的錢投入股市，有些人是保守型，有些是比較積極型。那可以透過不同的資金比例，分配到股票市場或債券。
書裡有不同的方式，像是百分之（100-年齡）的比例放股市，其他投入公債。或在不同的時機點，做比例調整。又或如果是最保守穩健的，建議25%投入股市，如此才能對抗通膨。
5. 國家的勞退基金，需要每個人的關注
作者非常憂心我們國家的勞退基金。
以目前勞退基金績效不到3%來看，我們沒有善用並好好管理勞退基金。許多美國頂尖大學的校務基金，年報酬可以到10-12%。若再這樣繼續下去，就可能會像之前的諾貝爾基金一樣，面臨破產。
這當中牽涉的問題很複雜，必須要全民都有更正確的財務觀念。當然政府官員也必須要有。而這個影響的是所有人，畢竟人有錢花了，整個社會才會活絡起來。
總結
書裡的最後一章節，作者問：看完本書，你能夠抓到最核心、最關鍵的一件事嗎？
我想，就是投資的本質，就是參與股市和經濟成長吧！眼光放長遠，而不要拘泥在短期的股價波動，並堅信自己的投資哲學。（這個說來真的簡單，但是實際買了股票，又歷經2020/3那段時間大跌，回漲破萬七，就知道這不是一件容易的事情啊！）
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